Без кредитной истории

Люди без кредитного опыта чаще идут за первым кредитом в банки, где они могут получить более комфортные условия кредитования: широкую линейку кредитных продуктов, которые невозможно получить в МФО, длительный срок кредитования, более низкие ставки и более крупные суммы кредитов

Среди всех заемщиков, которым банки в апреле выдали кредит, у 25% граждан отсутствовала кредитная история. В то же время доля таких клиентов микрофинансовых организаций (МФО) составила только 8%, сообщает Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

ОКБ на основе имеющихся данных пришло к выводу, что платежная дисциплина банковских заемщиков сейчас не зависит от наличия у них ранее полученных ссуд. Около 9% банковских клиентов допускают просрочки в течение трех месяцев со дня получения ссуды вне зависимости от наличия кредитного опыта. При этом в сегменте МФО складывается иная ситуация: 22% граждан с кредитной историей допускают просрочки в течение первых трех месяцев с момента оформления займа, а среди заемщиков без кредитной истории допускают просрочки вдвое больше граждан — 42%.

39% потребителей кредитных продуктов, оформивших ссуду в апреле, на день подписания договора не имели иных действующих кредитов. Из тех, у кого были открытые кредиты, 95% заемщиков исполняют свои обязательства по кредитному договору без нарушений, у 1% граждан есть текущая просрочка платежей от 30 до 90 дней, а 4% заемщиков имеют просрочку 90 дней и более дней.

Среди заемщиков МФО, получивших в апреле микрокредит, доля граждан без открытых кредитов составила всего 13%. Среди заемщиков с действующими кредитами 75% вносят платежи вовремя, 6% имеют текущую просрочку от 30 до 90 дней, а 19% не исполняют свои обязательства по договору 90 и более дней.

Что касается качества кредитной истории, то 88% граждан, которым кредитные организации предоставили в апреле ссуду, не имеют в кредитной истории записей о просрочках платежей свыше 30 дней. По 6% потребителей кредитных продуктов допускали хотя бы раз просрочки 30-90 дней и свыше 90 дней.

Среди клиентов МФО, получивших в апреле микрокредит, только у 55% хорошая кредитная история. Из тех, у кого были просрочки платежей 30-90 дней и свыше 90 дней, получили микрокредит 14% и 31% заемщиков соответственно.

Уровень одобрения заявок у кредитных организаций вдвое меньше МФО: банки в апреле приняли положительное решение по 13% заявок, МФО – по 25%.

Граждане, которые не оформляли прежде кредит, обычно обращаются в банки, подчеркивает гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. Это объясняется тем, что кредитные организации предлагают более широкую линейку продуктов, возможность получения более крупной суммы, оформление договора на длительный срок и кредиты по более низким ставкам. Кроме того, финансовые институты в настоящее время активно предлагают оформить кредит уже существующим клиентам — вкладчикам и участникам зарплатных проектов, которые могут не иметь кредитного опыта.

В МФО, по его словам, обычно обращаются граждане, которые не рассчитывают либо не могут получить заемные средства в банке, в том числе и по причине плохой кредитной истории. При этом часть таких организаций, оформляющих займы в режиме онлайн, отказывает заявителям без кредитной истории.