Банкиры и Росфинмониторинг согласовали новый подход к борьбе с отмыванием преступных доходов с помощью судебных схем. Согласно ему, отказывать в списании средств по сомнительным исполнительным листам банкиры не будут, но будут информировать о таких транзакциях Росфинмониторинг.
Газета «Коммерсантъ» в Новосибирске провела закрытую встречу для руководителей «Экономическая безопасность бизнеса».
На мероприятии, приглашенные спикеры проанализировали последние и ключевые тенденции в сфере угроз экономической безопасности для бизнеса, эффективные методы снижения рисков и ответственность руководителей.
Перед участниками выступил партнер КПМГ в России и СНГ, председатель экспертного совета по налоговому и таможенному законодательству Госдумы РФ, общественный омбудсмен по налогам при Уполномоченном по защите прав предпринимателей при Президенте РФ Михаил Орлов.
Свои доклады также представили директор отдела Форензик компании PwC Александр Дмитриев, новосибирский адвокат Геннадий Шишебаров, управляющий партнер компании «Бизнес и право» Евгений Сизов, заместитель начальника коммерческого отдела «Коммерсантъ КАРТОТЕКА» Денис Парамонов, адвокат Омской городской коллегии адвокатов Андрей Подгорный, коммерческий директор компании StaffCop Абалмасов Дмитрий, заместитель генерального директора по безопасности предприятия «Новосибирское карьероуправление» Алексей Военков, а также заместитель руководителя МРУ Росфинмониторинга по СФО Сергей Некрасов и начальник управления финансового мониторинга банковской деятельности, финансовых рынков и валютного контроля Сибирского ГУ Банка России Наталия Болотова.
Партнерами мероприятия стали компания КПМГ, компания PwC и компания «Бизнес и право».
Россиянам, которые живут в отдаленных уголках нашей страны, скоро не придется преодолевать огромные расстояния, чтобы добраться до ближайшего отделения банка. Удобнее станет и тем, кто не любит выходить из дома, даже имея на это веский повод. Во втором квартале в нашей стране будет запущен пилотный проект, который позволит дистанционно предоставлять населению полный спектр банковских услуг.
Речь идет о запуске системы удаленной идентификации и аутентификации клиентов кредитных организаций. Когда она заработает, получение услуг упростится максимально. Человек, который уже является клиентом хотя бы одного российского банка, сможет открыть вклад или счет в любой другой кредитной организации. При этом лично приходить туда и предъявлять паспорт уже не потребуется: банки смогут опознавать его по единой учетной записи в ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации). В ней сейчас уже находятся данные 33 миллионов жителей страны. «Очное» присутствие в офисе банка потребуется только в случае, если у кредитной организации появятся сомнения в добросовестности клиента.
«Чтобы реализовать этот пилот, необходимо было разработать законопроект и акт правительства. Документы мы подготовили, сейчас они проходят межведомственное согласование, — рассказал Алексей Козырев. — Надеемся, что решение будет принято в ближайшее время и мы сможем начать пилотный проект. На первом этапе будем дорабатывать системы и технологию, на втором — предложим банкам участвовать в их тестировании».
Между тем некоторые российские банки уже начали запускать облегченные варианты идентификации своих клиентов. Один крупный банк, к примеру, тестирует голосовую идентификацию клиентов, пользующихся онлайн-приложением кредитной организации. В этом случае система при обращении пользователя к приложению сравнивает его голос с «эталонным» образцом, который был записан и прислан им самим ранее.
Другая кредитная организация решила использовать для идентификации биометрию лица. Система опознает клиента, когда он берет талон электронной очереди. Лицо человека сравнивается с уже имеющимися в базе данных изображениями, которые накопились в банке за последние годы.
29 процентов россиян готовы делится своими персональными данными в обмен на скидки и привилегии
В результате такой предварительной идентификации операционист может быстрее получить все необходимые для работы с клиентом данные, повысить скорость, качество обслуживания и просто улучшить человеку настроение, обратившись к нему по имени-отчеству. Согласитесь, ведь приятно прийти в свой банк и быть узнанным, даже не являясь ВИП-клиентом. Кстати, за счет ускорения обслуживания может заметно снизиться и острота проблемы очередей, актуальная сейчас особенно для крупных банков.
«На данном этапе развития биометрии и, если можно так выразиться, зрелости общества использовать такие технологии для надежного подтверждения банковских операций, как мне кажется, рано. Если брать тот же голос, то у одного и того же человека он может меняться в зависимости от того, в каком он сейчас настроении, болен он или здоров. То же самое можно сказать и о внешнем облике. Биометрические технологии, повторюсь, на нынешнем этапе их развития такие нюансы могут не учитывать», — говорит Владимир Ульянов, руководитель аналитического центра Zecurion.
Для базовой идентификации, проще говоря, узнавания клиентов для повышения их лояльности, предупреждения образования очередей эти системы, безусловно, можно использовать уже сейчас, уверен он: «Собственно, они во многих странах активно применяются уже несколько лет. Не только в банках, но и, к примеру, в фешенебельных магазинах».
По словам Ульянова, биометрические технологии сейчас вполне доступны, если вести речь о стоимости их внедрения. Так что банки, даже небольшие, при желании могли бы уже сейчас начать их использовать. «Но вряд ли это реально произойдет в перспективе трех — пяти лет, — сомневается эксперт. — Банки достаточно консервативны, да и население в том, что касается банковских услуг, — тоже. Например, такой сервис, как банк-клиент (ныне хорошо знакомый нам как интернет-банкинг), коммерческие компании начали использовать еще в начале 2000 годов. Граждане получили этот сервис и начали активно им пользоваться лишь спустя десятилетие».
Впрочем, с тем, что банки консервативны, можно поспорить. Некоторые, преимущественно крупные кредитные организации, располагающие хорошими финансовыми ресурсами и желанием технологически совершенствовать свои услуги, достаточно активно внедряют инновации.
К примеру, на днях один из российских банков объявил о запуске чат-бота — виртуального помощника — для малого бизнеса, другой ранее предложил трейдерам торговых роботов, которые помогают анализировать большие массивы данных для разработки биржевых стратегий. А еще одна кредитная организации вообще объявила о намерении «принять в штат» виртуального сотрудника.
Российский стартап FscoreLab запустил бесплатную тестовую-версию одноименного сервиса для оценки кредитоспособности потенциальных заёмщиков, ресурс построен на основе нейросетевого анализа фотографии. Руководителем проекта является проекта Никита Николаев.
Портал Superjob.ru разработал сервис, с помощью которого работодатели смогут получить о кандидатах срез структурированных тематических данных, собранных из соцсетей. На очереди — сбор информации о собственных действующих сотрудниках и выявление их связей с конкурентами.
Агрегатор данных из соцсетей
Рекрутинговый портал Superjob.ru представил прототип сервиса, который позволит работодателям автоматически генерировать о кандидатах на свои вакансии разноплановую информацию, собранную из соцсетей. «Продукт решает задачу выявления о человеке скрытых данных; не обязательно негативных», — пояснил руководитель пресс-службы портала Иван Кузнецов.
Как можно было понять из общения с сотрудниками компании, аналитика сервиса, получившего название Social link, не распространяется на оценку смыслового содержания постов, комментариев и фотографий, размещенных в той или иной соцсети. Выяснять, например, культурологические взгляды кандидата рекрутеру все равно придется «вручную». Однако продукт структурирует базовые данные (предыдущие места работы, членство в группах по интересам, социальные связи и пр.) и облегчает их финальный анализ.
В Superjob.ru заверяют, что еще с ноября 2015 г. у клиентов портала была возможность в рамках базового сервиса по подбору персонала с вероятностью, близкой к 100%, находить все аккаунты человека (и изучать их самостоятельно). Теперь к этому добавляется анализ 34 параметров сведений, которые из страниц под этими аккаунтами можно извлечь.
В компании сообщили CNews, что точных прогнозов о сроках выхода продукта на рынок пока нет. В Superjob.ru сначала намерены изучить мнение своих заказчиков о прототипе. Среди них — «Вымпелком», МТС, LG Electronics, 2ГИС, Coca-Cola HBC Russia, PepsiCo, «Бургер кинг Россия», Бинбанк, «Альфастрахование», «Северсталь», «Связной», Media Markt, World Class и др. Также в компании пока не определились, будет ли Social link отдельным платным сервисом или бесплатно интегрируется в базовый коммерческий сервис портала.
Как это работает
В компании указывают, что сервис главным образом сможет помочь работодателям при первичном анализе кандидатур, при подготовке к собеседованию и при принятии окончательного решения о найме. Повысить котировки человека, например, смогут фотографии с результатами его труда (творческие работы дизайнеров, кулинарные произведения поваров и т. д.), которые он не совсем внятно продемонстрировал в основном резюме. Также пытливые рекрутеры смогут убедиться, что человек действительно долгое время трудился в конкретных компаниях или учился в образовательных учреждениях, если Social link выявит достаточное количество «френдов» из этих же мест.
Понизить мнение о кандидате смогут, например, сведения о не совсем «благонадежных» сообществах, в которых он состоит (националистических, фундаментально религиозных, связанных с азартными играми и пр.), а также различные фотографии, где соискатель представлен в свете, который его работодатель почему-либо считает не соответствующим корпоративной культуре своей фирмы.
Кроме того, нежелательное впечатление на многих рекрутеров могут произвести негативные отзывы о предыдущих работодателях, использование нецензурной лексики и общая безграмотность постов.
«Социальные сети позволяют быстро вытянуть о человеке информацию, которая наши субъективные о нем мысли приведет в порядок, скажет, что с ним не так», — поясняет Иван Кузнецов.
Какую еще информацию могут начать искать рекрутеры
В настоящий момент в Superjob.ru изучают востребованность еще ряда параметров оценки кандидатов и перспективы дополнений к продукту. Например, в компании интересуются у своих клиентов, было бы им интересно собирать все данные из соцсетей об уже нанятых на работу людях.
Другое возможное новшество — поиск среди собственных сотрудников друзей кандидата, а также выявление связей своего менеджмента с работниками конкурентов.
Кроме того Social link в будущем возможно станет искать по соцсетям подходящих на вакантную должность кандидатов, которые уже где-то трудоустроены и в активном поиске новой работы не находятся.
Как появился сервис
По словам Кузнецова, сегодня уже каждая третья компания в России говорит о том, что использует информацию из соцсетей, принимая решения о найме кандидатов, и за последние два года количество таких компаний выросло почти в два раза. «Мы знаем, что рекрутеры уже формируют системные подходы использования информации из соцсетей, — заверяет Кузнецов. — Уже есть список позиций, при найме на которые обращение к соцсетям становится буквально гигиеническим фактором. И можно выделить виды контента, которые оказывают большее или меньшее влияние на решение о кандидате».
Как можно было заключить из анкет, использованных на презентации сервиса, в Superjob.ru сейчас особое внимание уделяют таким профессиям как PR-менеджер, специалист по подбору персонала, коммерческий директор, дизайнер и шеф-повар. Среди ключевых параметров их оцениваемой активности в соцсетях — характер фотографий, количество «друзей», качество социальных связей, круг интересов, наличие портфолио, содержание постов.
«Для решения задачи рассматривали вариант собственной разработки сервиса, но в итоге остановили выбор на компании Double Data, у которой уже была готовая технология для банковского сектора», — поясняет Кузнецов.
В Double Dat, которая является резидентом «Сколково», рассказали CNews, что аналитикой открытых данных занимаются примерно четыре года, но готовый банковский продукт появился год назад. По словам директора компании по аналитике и качеству данных Сергея Попова, сейчас их решением пользуются Тинькофф банк, Банк хоум кредит, Совкомбанк, Кредит Европа банк и др. В основном оно задействуется для принятия решений о выдаче кредитов.
По словам Попова, адаптация банковского сервиса под нужды Superjob.ru потребовала преимущественно интерфейсных изменений. Базовая технология, созданная целиком силами Double Data, осталась прежней.
Отметим, что в целом данная компания позиционирует себя как создатель решений, которые направлены на снижение просроченной задолженности и выявление мошенничества в розничном кредитовании за счет использования новейших технологий и встраивания их в существующие банковские бизнес-процессы. По этим направлениям клиентами стартапа выступают Сбербанк, Альфа-банк и др.
В марте 2015 г. Double Data получила инвестиции в размере p200 млн от фондов LETA Capital и Simile Venture Partners.
Русский экспортный центр разработает универсальный бренд «Made in Russia», нацеленный на рынок онлайн-продаж.
Уполномоченный министерства Елена Лашкина подтвердила, что проект отчета с предложениями министерства и знатоков направлен в руководство.
Предложения об участии в проекте поступили от онлайн-платформ «СПАРК-Интерфакс», чья половина акций принадлежит ритейлеру «220 Вольт» (управляющий компании, Алексей Федотов, также является президентом Ассоциации компаний интернет-торговли). Центр будет предоставлять консультации по задачам поставки товаров за рубеж. Предполагается, что оплачивать эту услугу можно будет через «Почта банк».
Взаимодействие между экспортерами, интернет-ритейлерами, провайдерами услуг, сопутствующих экспорту, институтами развития и госорганами вначале отработают в пилотных областях, пишет krasnews.com. Государство готово посодействовать ритейлерам с кредитами и страховками. Также министерство предлагает сделать на базе почтовых отделений центры приёма товаров для пересылки на экспорт.
Участвовать в проекте посоветовали онлайн-платформе и аналитической системе Seldon, интернет-магазину Wikimart, медиахолдингу Rambler&Co, компании «Таможенная карта», Тувинской энергетической индустриальной корпорации Руслана Байсарова и онлайн-ритейлера «Юлмарт».
По располагаемым данным, которые приводит с своем материале «Коммерсанъ», сейчас экспортерами считаются 16 тыс. уполномченных малого и среднего предпринимательства, что составляет 0,3% от общего числа. В предыдущем году трансграничный сектор интернет-ритейла в РФ подпрыгнул на 88%, до 160 млрд руб. При всем этом общий объем интернет-торговли вырос на 16% — до 650 млрд руб. По предварительным последним сведениям «СПАРК-Интерфакс», 50% этой структуры принадлежит онлайн-ритейлеру «220 Вольт». Вчера же о своем интересе к «русской Alibaba» в рамках ПМЭФ-2016 объявил основной владелец АФК «Система» В. Евтушенков. Гендиректор eBay в Российской Федерации Владимир Долгов сказал, что интегрироваться с площадкой «может любой, у нас есть API, с нами ничего согласовывать не надо». При всем этом от предлагаемой в правительственном докладе «интеграции» он не отказывается.
Источник: krasnews.com
Киберразведка своими руками, или Альтернативный взгляд на управление рисками.