Россиянам, которые живут в отдаленных уголках нашей страны, скоро не придется преодолевать огромные расстояния, чтобы добраться до ближайшего отделения банка. Удобнее станет и тем, кто не любит выходить из дома, даже имея на это веский повод. Во втором квартале в нашей стране будет запущен пилотный проект, который позволит дистанционно предоставлять населению полный спектр банковских услуг.

Речь идет о запуске системы удаленной идентификации и аутентификации клиентов кредитных организаций. Когда она заработает, получение услуг упростится максимально. Человек, который уже является клиентом хотя бы одного российского банка, сможет открыть вклад или счет в любой другой кредитной организации. При этом лично приходить туда и предъявлять паспорт уже не потребуется: банки смогут опознавать его по единой учетной записи в ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации). В ней сейчас уже находятся данные 33 миллионов жителей страны. «Очное» присутствие в офисе банка потребуется только в случае, если у кредитной организации появятся сомнения в добросовестности клиента.

«Чтобы реализовать этот пилот, необходимо было разработать законопроект и акт правительства. Документы мы подготовили, сейчас они проходят межведомственное согласование, — рассказал Алексей Козырев. — Надеемся, что решение будет принято в ближайшее время и мы сможем начать пилотный проект. На первом этапе будем дорабатывать системы и технологию, на втором — предложим банкам участвовать в их тестировании».

Между тем некоторые российские банки уже начали запускать облегченные варианты идентификации своих клиентов. Один крупный банк, к примеру, тестирует голосовую идентификацию клиентов, пользующихся онлайн-приложением кредитной организации. В этом случае система при обращении пользователя к приложению сравнивает его голос с «эталонным» образцом, который был записан и прислан им самим ранее.

Другая кредитная организация решила использовать для идентификации биометрию лица. Система опознает клиента, когда он берет талон электронной очереди. Лицо человека сравнивается с уже имеющимися в базе данных изображениями, которые накопились в банке за последние годы.

29 процентов россиян готовы делится своими персональными данными в обмен на скидки и привилегии

В результате такой предварительной идентификации операционист может быстрее получить все необходимые для работы с клиентом данные, повысить скорость, качество обслуживания и просто улучшить человеку настроение, обратившись к нему по имени-отчеству. Согласитесь, ведь приятно прийти в свой банк и быть узнанным, даже не являясь ВИП-клиентом. Кстати, за счет ускорения обслуживания может заметно снизиться и острота проблемы очередей, актуальная сейчас особенно для крупных банков.

«На данном этапе развития биометрии и, если можно так выразиться, зрелости общества использовать такие технологии для надежного подтверждения банковских операций, как мне кажется, рано. Если брать тот же голос, то у одного и того же человека он может меняться в зависимости от того, в каком он сейчас настроении, болен он или здоров. То же самое можно сказать и о внешнем облике. Биометрические технологии, повторюсь, на нынешнем этапе их развития такие нюансы могут не учитывать», — говорит Владимир Ульянов, руководитель аналитического центра Zecurion.

Для базовой идентификации, проще говоря, узнавания клиентов для повышения их лояльности, предупреждения образования очередей эти системы, безусловно, можно использовать уже сейчас, уверен он: «Собственно, они во многих странах активно применяются уже несколько лет. Не только в банках, но и, к примеру, в фешенебельных магазинах».

По словам Ульянова, биометрические технологии сейчас вполне доступны, если вести речь о стоимости их внедрения. Так что банки, даже небольшие, при желании могли бы уже сейчас начать их использовать. «Но вряд ли это реально произойдет в перспективе трех — пяти лет, — сомневается эксперт. — Банки достаточно консервативны, да и население в том, что касается банковских услуг, — тоже. Например, такой сервис, как банк-клиент (ныне хорошо знакомый нам как интернет-банкинг), коммерческие компании начали использовать еще в начале 2000 годов. Граждане получили этот сервис и начали активно им пользоваться лишь спустя десятилетие».

Впрочем, с тем, что банки консервативны, можно поспорить. Некоторые, преимущественно крупные кредитные организации, располагающие хорошими финансовыми ресурсами и желанием технологически совершенствовать свои услуги, достаточно активно внедряют инновации.

К примеру, на днях один из российских банков объявил о запуске чат-бота — виртуального помощника — для малого бизнеса, другой ранее предложил трейдерам торговых роботов, которые помогают анализировать большие массивы данных для разработки биржевых стратегий. А еще одна кредитная организации вообще объявила о намерении «принять в штат» виртуального сотрудника.

Источник

В контексте вступления в силу закона, предполагающего онлайн-взаимодействие магазинных касс с ФНС, операторы передачи этих данных смогут проводить их обезличенную аналитику, которая сможет стать коммерческим продуктом. Один из операторов уже поделился планами на этот счет.

Возникновение нового рынка ИТ-аналитики

Операторы фискальных данных, которые по вступившему в силу с 1 февраля 2017 г. закону начали заниматься сбором, хранением и передачей в онлайн-режиме данных с контрольно-кассовой техники в налоговую службу (ФНС), смогут эти данные анализировать и продавать. Четкие планы в этом отношении есть у компании «Платформа ОФД» — одного из пяти лицензированных операторов в России. Более того, по словам гендиректора «Платформы ОФД» Антона Румянцева, о заработке на аналитике задумываются и все остальные операторы.

«У нас есть вся информация с чеков, и мы можем какую-то агрегированную аналитику продавать рынку», — говорит Румянцев. При этом он подчеркивает, что описываемые данные являются обезличенными — сведениями о том, какие конкретные люди совершают те или иные покупки, операторы не располагают.

Кто именно может появиться в числе клиентов его компании, Румянцев сообщать не стал, но по его дальнейшим объяснениям можно было заключить, что речь идет, например, о крупных пользователях касс — ритейлерах. По мнению топ-менеджера, развивать и поддерживать собственные системы аналитики магазинам гораздо менее выгодно.

В «Платформе ОФД» уверены, что рынку могут быть интересны данные в очень многих информационных срезах. Систематизировать их можно по регионам, по времени покупок, по номенклатуре, по средним чекам и пр.

По заверению Румянцева, его компания уже занимается созданием программного решения для своей аналитической системы, делая это полностью самостоятельно и «с нуля». Начать его предлагать рынку компания планирует не раньше завершения первого этапа кассовой реформы — 1 июля 2017 г.

Отметим, что операторы, по сути, стали новыми и единственными звеньями в цепочке информационного взаимодействия магазинов с ФНС. Раньше оно осуществлялось без подобных посредников, но не в интерактивном режиме.

Емкость рынка

По прикидкам Румянцева в 2017 г. численность введенных новых или замененных модернизированных касс, в которых на смену электронным защищенным контрольным лентам (ЭКЛЗ) придут фискальные накопители с опцией передачи данных через интернет, составит примерно 1,2 млн. В 2018 г. этот парк увеличится еще приблизительно на 2 млн. При средней годовой цене услуг оператора для одной кассы на уровне 3 тыс. ориентировочный объем рынка стандартных услуг составит 9,6 млрд.

Возможные объемы рынка аналитических услуг в «Платформе ОФД» пока не оценивали. Однако Румянцев не исключает вероятность того, что когда-нибудь доходы от такой аналитики могут превысить в его компании прибыль от базовых услуг по передаче данных. При этом на этом базовом рынке «Платформа ОФД» надеется обслуживать не менее 25-30% всех российских клиентов — даже с учетом того, что уже в ближайшее время число лицензированных операторов должно увеличиться с пяти до десяти.

Отсюда логично сделать вывод, что по оптимистичному сценарию новый рынок ИТ-аналитики фискальных данных может в своем развитии выйти на миллиардные порядки сумм.

Чьи данные будут собираться по новому закону

Как следует из текста поправок к закону 54-ФЗ, новыми кассами, которые при посредничестве операторов станут передавать сведения о покупках в ФНС, придется обзавестись всем компаниям, применяющим кассовые аппараты при расчетах с покупателями. Также нововведения касаются компаний, продающих акцизные товары, интернет-магазины (они смогут арендовать кассы удаленно), компании, оказывающие услуги, работающие по системе с единым налогом на вмененный доход (ЕНВД) или патентной системе. Кроме того, новшества затронут вендинговые и торговые автоматы, а также платежные терминалы.

С 1 февраля 2017 г. по новым принципам начала работать вся вновь регистрируемая и перерегистрируемая кассовая техника. Дальнейшее распространение принятых изменений к закону будет происходить в несколько этапов и завершится 1 июля 2018 г.

По сведениям представителей «Платформы ОФД», в настоящее время наиболее серьезный объем подключений касс к техническим системам операторов идет от крупного и среднего ритейла — федеральных и значительных региональных игроков.
Кроме того, наибольшим парком кассовой техники в нашей стране располагает «Почта России». В ее распоряжении находится порядка 90 тыс. аппаратов.

Среди существенных нововведений — отмена обязательного договора на обслуживание ККТ с ЦТО, онлайн-регистрация кассы без посещения ФНС, а также обязанность владельцев ККТ передавать данные о каждом чеке в ФНС по интернету. Посредниками между кассой и ФНС будут выступать операторы фискальных данных (ОФД). Они будут принимать сведения о каждом пробитом чеке и передавать их в ФНС в автоматическом режиме, поэтому новое требование не отразится на работе кассира.

Схема онлайн-передачи данных

В дополнение к привычному бумажному чеку покупатель сможет получить электронный — на мобильный телефон или e-mail. На всех чеках будет адрес сайта ОФД, где можно найти чек по уникальным реквизитам, распечатать или отправить на электронную почту. Если чек не найдется или не будет соответствовать печатному, об этом можно будет тут же сообщить в ФНС. Такие жалобы могут стать основанием для налоговой проверки торговой точки.

Сроки перехода на онлайн-кассы

• С июля 2016 года — Можно использовать «старые» кассы или добровольно перейти на новые
• С февраля 2017 — Передавать данные через ОФД обязаны только те, кто вновь регистрирует или перерегистрирует ККТ
• С июля 2017 — Обязательно передавать фискальные данные в соответствии с новым порядком
• С июля 2018 —  Применять онлайн-кассы обязан малый бизнес на спецрежимах: ЕНВД, патент и др.

Дополнительная нагрузка или выгода?

С введением онлайн-касс у бизнеса появляются новые обязанности, дополнительные расходы на модернизацию касс и подключение к интернету, а также на оплату услуг ОФД. Однако, по предварительным расчетам ФНС, совокупные затраты на приобретение и эксплуатацию ККТ снизятся, и в целом у новых правил торговли немало плюсов:

• Сократятся непроизводственные расходы бизнеса. Не обязательно будет заключать договор с ЦТО на обслуживание кассы. Фискальный накопитель, который приходит на смену ЭЛКЗ, владельцы могут менять самостоятельно. Причем малый бизнес может это делать раз в три года, а не ежегодно.
• Регистрировать и вводить ККТ в эксплуатацию можно будет через интернет без выезда в ФНС.
• Прорабатываются детали нормативного акта, по которому организации, впервые приобретающие онлайн-кассу, получат налоговый вычет, который компенсирует расходы.
• Сократится число налоговых проверок. ФНС сможет удаленно в режиме реального времени контролировать все расчеты компании.

Как выбрать оператора фискальных данных

ОФД должен соответствовать ряду требований.

• Гарантировать безотказную работу. Статус ОФД должен быть подтвержден положительным заключением экспертной организации. Стабильность приема и передачи данных в ФНС обеспечивает соответствие технического решения оператора требованиям законодательства РФ к ОФД.
• Обеспечить конфиденциальность передаваемых данных. Каждый чек, направленный кассой, должен быть зашифрован и защищен с помощью фискального признака, сгенерированного фискальным накопителем. Например, все полученные сведения, должны храниться на серверах в надежных центрах обработки данных, желательно чтобы было организовано их резервное копирование.
• Обладать всеми необходимыми лицензиями. ФНС, ФСТЭК, ФСБ и Роскомнадзор предъявляют серьезные требования к передаче фискальных данных. ОФД необходимо иметь соответствующие лицензии на осуществление деятельности по оказанию телематических услуг связи и деятельности по технической защите конфиденциальной информации.

Преимуществом ОФД будет большой опыт взаимодействия с ФНС по решению задач налогоплательщиков, дополнительные сервисы, круглосуточная экспертная и техническая поддержка.

Штрафы и санкции

За невыполнение требований нового закона предусмотрены серьезные штрафы. Если выяснится, что организация проводит расчеты без применения ККТ, ей грозит штраф:

• от ¼ до ½ размера суммы расчета, но не менее 10 000 рублей — для должностных лиц;
• от ¾ до 1 размера суммы расчета, но не менее 40 000 рублей — для юрлиц.

За повторное неприменение кассы при совокупной сумме покупок от одного миллиона рублей налоговая имеет право приостановить работу организации на 90 суток.

Также у ФНС будет право делать запросы в банки, чтобы получить выписку о наличии в них счетов интересующей организации, о движении средств и остатках на них, об электронных переводах и т.д. В совокупности с данными с касс и отчетности эта информация позволит составить полное представление о том, как деньги вращаются в организации и сколько налогов должно прийти.

В условия стремительного развития информационных технологий и скорости информационного обмена, эффективность деятельности многих организаций в большинстве своём определяется эффективно организованным информационным обеспечением деятельности. И актуальность вопроса не ограничивается лишь необходимость защиты внутренней информации и ограждения от несанкционированного доступа извне. Всё более и более актуальным становится наличие эффективной системы информационного обеспечения бизнес-процессов. Сегодня мы привыкли называть такие механизмы – Информационно-аналитическими системами. И если подобные инструменты уже давно используются на государственном уровне, то на корпоративном рынке история использования ИАС насчитывает всего 10-15 лет, и этот срок оказался достаточным для того, чтобы можно уверенностью констатировать эффективность применения подобных аналитических ресурсов в управлении экономическим субъектом.

Сегодня Информационно-аналитические системы принято разделять на:

— Веб-сервис – готовое решение реализуемое через веб-интерфейс;
— Готовое решение, интегрируемое в корпоративную сеть Заказчика;
— Индивидуальное решение, интегрируемое в корпоративную сеть Заказчика;

Веб-сервис.

Наиболее широкое распространение получили Информационно-аналитические системы реализуемые через Веб-интерфейс.  К их числу можно причислить не только инструменты направленные на проверку контрагентов, аккумулирующие и структурирующие информацию от федеральных источников и всевозможных реестров по экономическим субъектам, но и системы кадрового и налогового учёта, транспортно-логистические, складские и информационно-юридические и другие сервисы охватывающие все отрасли и структурные подразделения конкретной компании.

Разнообразие и доступность в обслуживании с организационно-технической и финансовой точки зрения, являются очевидным конкурентным преимуществом, благодаря которому данные системы получили такое широкое применение. Из минусов можно подчеркнуть невозможность или ограниченная возможность настройки под нужды конкретного Заказчика. Так же стоит отметить, что российский информационный рынок и присутствующие на нем сервисы, реализуемые через веб-интерфейс, в большинстве своём назвать «информационно-аналитическими» можно лишь условно, поскольку подобные сервисы представляют собой, всего лишь, более грамотную и хорошо структурированную версию на тему базы данных.

Именно невозможность или ограниченная возможность настройки под нужды Заказчика определяет данную характерную черту, и как следствие мы получаем опосредованную интеграцию информационной системы в процесс принятия решений. Для малого бизнеса такая ситуация вполне допустима, т.к. объём информационного потока, поставленные задачи и стоимость обслуживания сервиса в соотношении «цена/качество» являются оптимальными.

Но, что же делать предприятиям крупного и среднего бизнес масштаба? Когда повышаются требования и к объёму информации и к поставленным задачам.

Готовые и индивидуальные решения.

На рынке информационных услуг широко представлены разработчики-интеграторы информационно-аналитических систем, которые разрабатывают и интегрируют ПО в корпоративные сети Заказчика. Точно так же, как и в случае с веб-сервисами, у данных систем есть своя специализация: бухгалтерские и финансовые системы, учётные и складские модули, CRM, SCM, ERP и так далее. Но неоспоримым преимуществом, в отличие от веб-сервисов, является возможность если не полной, то максимальной настройки системы под нужды заказчика.

В нашем случае речь идёт, конечно же, о системах, задействованных в процессе принятия решений на основе обработки огромного количества информации, значительно превышающем объем информации посильный физиологическими возможностями человеческого мозга.

На предприятиях коммерческого сектора, решающих задачи, в том числе и по распределению значительных материальных и нематериальных ресурсов, стоимость реализованного риска при выборе не правильного решения значительно высока. В таких случаях эффективным инструментом минимизации возможных ошибок в результате принятия решений, является использование технологий, методов и специализированных программных средств обработки информации, к которым относятся информационно-аналитические системы.

Важно понимать и разделять, что разработчики подобных систем готовы предложить, как готовое коробочное решение, где конечный поставляемый продукт может собираться из отдельных программных модулей, так и индивидуальное решение, когда разработка и интеграция – это отдельный проект по формирование требований к системе, разработке концепции системы,  написанию технического задания, рабочей документации, вводу, тестированию и сопровождению. В организационно-техническом смысле, последний вариант гораздо сложнее, да и стоимость такого проекта на порядок выше, но при этом у Заказчика есть возможность реализовать все свои потребности.

К наиболее распространённым задачам, решаемым с помощью информационно-аналитических систем, можно отнести:
— Автоматизация работы и участие в принятии решении отделов экономической безопасности, информационно-аналитических отделов, Комплаенс и т.д.;
— Кредитные скоринговые системы;
— Сервисная автоматизация при верификации входящих данных;

На самом деле задач, решаемых с помощью информационно-аналитических систем, великое множество, это является исключительным преимуществом подобных систем перед веб-сервисами.

Из чего же состоит информационно-аналитическая система?

Набор технологий, методов, алгоритмов и специализированных программных средств обработки информации по своей сути является ядром аналитической системой, безусловно это наиболее ценная часть информационно-аналитической системы. Но без объективной и актуальной информации подобный софт не будет иметь никакой пользы. И не всегда разработчик системы может предложить необходимый набор информации, поиск и доставка информации — это не его работа. База данных ИАС – это не менее важная часть информационно-аналитической системы, а в зависимости от цели проекта, требования к качеству базы данных могут превалировать над остальными элементами системы.

В этом случае на помощь приходят информационные агрегаторы, в большинстве случаев – это компании предоставляющие веб-сервис. Почему?

Компании предлагающие свой сервис, уже создали свой продукт, в их задачи входит мониторинг работоспособности ресурса, модернизация ресурса в соответствии требованиями и тенденциями рынка, и отслеживание полноты, объективности и актуальности информации на основе которой работает веб-сервис. Потому в большинстве случаев основными поставщиками информации для разработчиков ИАС являются компании предоставляющие сервис.

Наиболее удобным способом поставки информации от одной системы в другую является шлюз API.
Шлюз API – это специализированный программный интерфейс доступа к данным, т.е. передача данных происходит без участия человека. Условно говоря: один сервер открывает доступ к своей информации для другого сервера.

Как правило используется следующая схема работы между этим контрагентами:
1. Разработчик создаёт, интегрирует ИАС в корпоративную сеть Заказчика.
2. Заказчик заключает договор с поставщиком информации.
3.  Разработчик настраивает систему и обеспечивает поступление информации в ИАС Заказчика от поставщика информации.

Такое разделение труда обеспечивает высокое качество оказываемых услуг, каждый исполнитель отвечает за свою узкую специализацию.  Подобный механизм позволяет многократно увеличить объём передаваемой информации. В целом, правила и функций, использующиеся в API, удобны для восприятия программистами и как правило не вызывает каких – либо трудностей при реализации  подобных проектов интеграции.

Многие информационно-аналитические системы готовы предоставить специализированный программный интерфейс(API) доступа к  своим данным, который позволит создавать свои приложения и интегрировать их в систему предприятия. Компаниям — системным интеграторам такие решения позволят предложить своим клиентам наполнение существующих корпоративных систем информацией из открытых источников о юридических лицах, полными подборками публикаций СМИ, а также информацией из Социальных Медиа.

Вы сможете автоматизировать процесс внесения и проверки регистрационных данных контрагентов, отслеживать изменение собственников кредиторов и партнеров, вовремя реагировать на негативные публикации в традиционных СМИ и Социальных Медиа. Универсальный API позволяет создавать пользовательские приложения, использующие данные из баз информационных агрегаторов, и других хранилищ: корпоративных баз клиентов, документов, а также приобретенных информационных продуктов третьих производителей.

Информация о Расчётных счетах компаний доступна в специализированных Информационно-аналитических системах (СПАРК, Контур.Фокус, Интегрум, Селдон и тд.) в рамках мероприятий, направленных на информирование акционеров, государственных органов и других участников рынка ценных бумаг о своем финансово-экономическом положении, предпринимаемых действиях и других сведениях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами об акционерных обществах, рынке ценных бумаг и эмиссии ценных бумаг.

До 2013 года информация о Расчётных счетах компаний, в Информационно-аналитических системах(ИАС), обновлялась один раз в календарный квартал, по данным ФСФР.

1 сентября 2013 года ФСФР упразднена и её функции переданы в ведение Центрального банка в соответствии с указом Президента РФ от 25.07.2013 № 645.

3 марта 2014 года Служба Банка России по финансовым рынкам (СБРФР) упразднена. Полномочия, ранее осуществляемые СБРФР по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков, переданы созданным структурным подразделениям Банка России.

Несмотря на смену источника данные, по Расчётным счетам в ИАС,так же обновляются один в квартал. Важно понимать, что сведения доступны только по Открытым Акционерным Обществам. Перечень Расчётных счетов компании находится в разделе Общая информация.

Расчётный счёт (Р/С) юридического лица – это счет, открываемый учреждением банка для юридического лица и предназначенный для хранения денежных средств и проведения расчетных операций по требованию владельца счета.

Р/с -это карман куда приходят деньги и откуда они уходят. Количество и динамика средств на Р/с хорошо характеризуют поведение компании. Например, на Расчётном счёте компании сегодня могут быть миллионы, а завтра копейки, а после завтра снова миллионы. В этом случае счёт компании  напоминает насос, который с одной стороны закачивает деньги, а с другой выкачивает. Как правило подобные организации ассоциируются с создаваемыми не для уставных целей, а для уклонения от уплаты налогов и других мошеннических операций или просто с помойками.

В ситуациях, когда предприятие признаётся банкротом, его имущество взыскивается в соответствии с исполнительным производством. В первую очередь взоры кредиторов и судебных приставов направляются на расчётные счета должника, далее на другое, менее ликвидное имущество. В большинстве случаев, к тому времени Счета компании уже пусты, арестовывать и взыскивать нечего.

Как избежать риск?

Во-первых, грамотная предварительная проверка потенциального контрагента лишает Вас многих «радостей», которые испытывает горе-кредитор, неправильно оценивший ситуацию и заключивший договор с неблагонадёжным контрагентом.

Во-вторых, постоянный мониторинг изменений данных о контрагенте, позволит если не опережать события, то быть в курсе последних актуальных изменений, с минимальной задержкой. В данный момент на рынке информационных услуг достаточно много коммерческих сервисов, в текущий функционал которых входит возможность постановки юридических лиц на мониторинг. Стоит обратить внимание на изменение руководителя и учредителя, юридического адреса, регистрационных данных и других данных характеризующих структуру компании. Есть и другие данные свойственные развитию негативной ситуации, такие как: появление арбитражных дел и исполнительных производств ФССП  в отношении компании, но в этом случае можно сказать, что всё плохое уже произошло, без Вас.

В случае изменения основных регистрационных и структурных данных о компании, следует установить пристальное наблюдение за компанией, необходимо собрать как можно больше информации о компании, желательно внутреннего характера. Ещё раз стоит повториться, что внимание в первую очередь  направляются на расчётные счета должника, далее на другое, менее ликвидное имущество.

Где найти Расчётный счёт контрагента?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо понять какие ведомства несут надзорные и контролирующие функции.

При открытии Расчётного счёта, сам контрагент должен уведомить сразу несколько ведомств об открытии счёта.

Сообщение (уведомление) об открытии расчетного счета(рублевого, валютного) направляется в контролирующие органы. Уведомление необходимо отправить в инспекцию ФНС, отделения ПФР и ФСС на учете в которых стоит ваша организация. Каждая организация которая открыла р/с в банке обязана в установленные сроки (7 lдней) отправить такое сообщение.

Кроме того, банк сообщает в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

Таким образом, становится ясно, что наиболее актуальная информация по Расчётным счетам юридических лиц находится в ФНС. Если у Вас есть надёжные выходы на ФНС, то считайте, что Вам повезло. Если таких выходов нет, надо искать…

Что важно?

Во-первых, важно знать номер Расчётного счёта, а соответственно и Банк в котором он открыт. Это позволит при необходимость оперативно наложить арест или заблокировать Р/с должника.

Во-вторых, по возможности необходимо получить информацию об остатке на Р/с. Это очень важно для правильной расстановки приоритетов.

В -третьих, для более подробного анализа полезно получить выписку по лицевому счёту, из которого можно понять предназначение Р/с, динамику транзакций, контрагентов юридического лица.